Когда ключевая ставка ЦБ РФ снижается, банки начинают предлагать более привлекательные условия по кредитам. Если вы брали заем или ипотеку в 2022–2024 годах, велика вероятность, что сейчас вы переплачиваете. Есть ли способ исправить эту ситуацию? Есть. И это — рефинансирование кредита.

Рефинансирование — это своего рода «апгрейд» текущего займа под более выгодные условия. Вы обращаетесь в новый банк, который выплачивает ваши старые долги в одном или нескольких банках, а получаете от него один новый кредит, но на более выгодных условиях.

Снижение процентной ставки.

Это главная причина. Снижение ставки даже на 1–3% пункта может сэкономить вам сотни тысяч рублей на длинных займах, таких как ипотека.

Уменьшение ежемесячного платежа.

С помощью рефинансирования можно уменьшить платеж и увеличить срок выплаты долга, снизив регулярную нагрузку на бюджет.

Объединение нескольких кредитов.

Разные займы и кредитные карты — все можно объединить в один долг и выплачивать одному банку (если это будет выгоднее).

Получение дополнительных средств.

Некоторые банки предлагают программу, по которой вы можете не только перекредитоваться, но и получить сверху определенную сумму на любые цели: ремонт, отпуск или образование детей.

Если ставки растут, момент для рефинансирования, конечно, неподходящий. Но есть случаи, когда сделать это точно нужно:

Вы видите, что банки предлагают займы по ставкам ниже, чем ваша.

Ваша кредитная история стала лучше с тех пор, как вы брали деньги впервые.

Вы хотите объединить 3–5 разных платежей (потребительский, автокредит, кредитная карта) в один.

Ваши доходы снизились, и стало тяжело выплачивать долг.

Для рефинансирования нужно сделать несколько простых шагов.

1. Проанализируйте ситуацию.

Посмотрите, какие ставки на рынке, какие у вас в кредитном договоре. Проверьте условия: остаток долга, штрафы за досрочное погашение.

2. Выберите банк.

Изучите предложения на официальных сайтах, обращайте внимание не только на ставку, но и на полную стоимость кредита (ПСК).

3. Подайте заявку на рефинансирование.

Чаще всего это можно сделать онлайн: большая часть заявок рассматривается без визита в офис.

4. Подпишите документы.

Если заявка одобрена, банк пришлет вам новый договор. Внимательно изучите условия.

5. Получите деньги.

Новая организация-кредитор самостоятельно перечислит средства на погашение прежних долгов. Ваша задача — предоставить верные реквизиты.

6. Получите подтверждение, что долг закрыт.

Запросите в банке, где вы брали заем первоначально, подтверждение о том, что задолженности нет.

Рефинансирование — отличный финансовый инструмент, который позволяет снизить долговые обязательства. Потратьте сегодня несколько минут на анализ своих кредитов и сравнение предложений, чтобы не переплачивать десятки и сотни тысяч в будущем.

7 +