Эксперты «СГ» считают, что объемы жилищного кредитования сокращаются
Квартирный вопрос актуален в любое время. Стоит отметить, что покупка квартиры в рассрочку для многих самарских семей является единственной возможностью обзавестись собственными «четырьмя углами».
Что нужно знать?
На первом этапе важно ответить на вопрос: нужно вам готовое жилье или новостройка?
- Важно оценить возможность совмещения арендных платежей и взносов по ипотеке, а также возможность подождать окончания строительства и ремонта, - говорит управляющий самарским филиалом ВТБ24 Дмитрий Лысов. - Оцените, насколько остро стоит квартирный вопрос и какую сумму вы готовы платить из месяца в месяц. Ипотека - долгосрочный кредит, и вы можете подобрать такой срок кредитования, чтобы погашение ежемесячных платежей было комфортным. Выбирая срок кредитования, посчитайте вместе со специалистом размер платежей. Не гонитесь за меньшим количеством лет и не пугайтесь размера переплаты: с ростом дохода вы сможете вносить досрочные платежи, что существенно снизит стоимость кредита.
Очень важно правильно выбрать банк
- Ознакомьтесь с кредитной отчетностью, которую публикуют на сайте ЦБ или на сайте Банка России либо на специализированных сайтах, которые размещают информацию о банках в довольно доступном для обычного потребителя виде, - рассказывает директор сети операционных офисов по Самарской области АО «Райффайзенбанк» Михаил Синицын.
Осторожны клиенты и банки
- Объемы ипотечного кредитования в нашем регионе, как и в целом по России, за последний год-полтора сократились, но это касается ипотеки на вторичное, готовое жилье - говорит Антон Савин, менеджер управления ипотечного кредитования, банк «ГЛОБЭКС» (группа Внешэкономбанка).
В числе причин эксперты называют макроэкономическую ситуацию, рост банковских ставок по ипотеке на «вторичку», снижение реальных доходов граждан, ухудшение ситуации на рынке труда, а также переход населения к режиму сбережения и экономии.
- Потенциальные заемщики без крайней необходимости избегают наращивать долговое бремя, поскольку не уверены в стабильности своих доходов в будущем, - продолжает Савин. - В этих условиях поддерживающую роль по отношению к рынку сыграла госпрограмма субсидирования ипотеки, которая призвана поддержать строительную отрасль (кредитуются только новостройки). Завершение программы планируется в марте 2016 года), поэтому сегодня большинство желающих уже воспользовались этим предложением.
Ситуация не безнадежна
- Рынок ипотеки постепенно оживает, что связано со снижением ставок по ипотечным кредитам, и это планомерная тенденция, которой следуют многие игроки, - говорит Дмитрий Лысов. - В то же время в конце года большого спроса с целью инвестирования в недвижимость мы не ждем. Спрос будет главным образом со стороны потребителей, которые покупают жилье для себя. Объемы выдач будут меньше, чем в период ажиотажного четвертого квартала прошлого года.
В свою очередь, банки тоже стараются застраховаться от возможных финансовых потерь.
Несмотря на кризис, существенных изменений в части требований к заемщикам со стороны банков не произошло.
- Наш банк на данный момент готов рассматривать практически все категории заемщиков: наемных работников, собственников бизнеса, индивидуальных предпринимателей, пенсионеров, - рассказывает Антон Савин. - Формальных ограничений нет ни по способу подтверждения дохода, ни по месту регистрации и проживания заемщика, ни по профессии и сфере деятельности. Конечно, одним из ключевых моментов является подтверждение платежеспособности клиента и положительный прогноз на поддержание текущего финансового состояния в обозримом будущем.
- Мы заинтересованы в минимизации рисков и нацелены на работу с заемщиками, которые имеют стабильный доход, отличную кредитную историю и внесут существенный первоначальный взнос, - формулирует требования Михаил Синицын.
Если грянул кризис
Сегодня деньги на выплату есть, завтра - нет. Что делать, если ваше финансовое положение изменилось?
- О трудностях нужно сообщить в свой банк, и чем раньше, тем лучше, не допуская просрочки платежа, - советует Михаил Синицын. - Только благодаря открытому диалогу с банком можно найти решение, которое поможет безболезненно преодолеть сложности. Сегодня банки могут предложить своим клиентам реструктуризацию займа (то есть отсрочку или продление срока займа), а также можно застраховать себя от подобной ситуации (финансовая защита или коробочное страхование).
источник »
